Seguro que más de una vez has escuchado hablar de los fondos de inversión, sin embargo, es muy posible que no tengas ni idea de qué son ni cómo funcionan.

Tal vez pienses que un fondo de inversión es una de esas cosas raras de las que hablan en los periódicos y los telediarios y que no tiene nada que ver contigo.

Pero te equivocas.

Un fondo de inversión es algo que puede ser muy interesante para alguien como tú. Puede venirte muy bien si quieres utilizarlo como herramienta de ahorro y sacarle una buena rentabilidad a tu dinero, sobre todo si no quieres preocuparte demasiado por gestionar tus finanzas.

En este artículo te voy a explicar de forma sencilla y fácil de entender qué es un fondo de inversión y cómo puedes ganar dinero utilizándolo.

Los fondos de inversión son ideales para gente sin demasiados conocimientos financieros, y lo vas a ver aquí.

Qué es un fondo de inversión

El fondo de inversión es un producto financiero destinado al ahorro y donde se persigue obtener una rentabilidad.

El fondo, lo que hace, es poner en común el dinero de muchas personas para que sea invertido y gestionado por los profesionales de una entidad financiera.

Podríamos decir que es un fondo común donde las personas depositan su dinero para que una entidad se lo invierta en su nombre.

Por lo tanto, el patrimonio de un fondo de inversión se forma con el capital de todos sus miembros inversores. Y todo ese dinero es gestionado por los profesionales de una entidad gestora, que puede ser un banco u otra entidad financiera.

Cómo funciona un fondo de inversión

Como te he comentado, un fondo es la unión de dinero de muchas personas. Todo ese dinero es utilizado por una entidad, como por ejemplo un banco, para invertirlo en diferentes tipos de activos financieros y conseguir una rentabilidad para los inversores. A cambio, la entidad financiera que lo gestiona cobra una comisión.

El banco puede invertir el dinero del fondo en cualquier activo financiero. Ya sean acciones de empresas, Bonos del Estado, inmuebles, divisas… Todo queda a criterio del gestor de la entidad financiera.

En el mercado hay disponibles miles y miles de fondos de inversión diferentes. Tantos como las entidades financieras quieran crear.

Sin embargo, cada fondo tiene unas peculiaridades y características predefinidas. Antes de que un banco lance un fondo de inversión al público, la entidad tiene que desarrollar las condiciones de ese fondo de inversión.

El banco proporciona al público documentación explicativa sobre el fondo de inversión en los que dará todo tipo de detalles e información, sobre todo en lo referente a la política de inversión.

En esa documentación vendrán reflejados el tipo de activos donde va a invertir el fondo, en que países va a invertir, el nombre de la persona o entidad que lo va a gestionar, el perfil de riesgo, las comisiones aplicables…

Un documento con toda la información relevante del fondo y que marca las condiciones del mismo. El gestor de ese fondo se tiene que ceñir a lo establecido en ese documento y seguir fielmente las condiciones del mismo.

Por ejemplo, si contratas un fondo de inversión que invierte en empresas americanas, el gestor se tendrá que ceñir solo a ese tipo de empresas. O, en un fondo que invierta en empresas del sector de la automoción, solo podrá invertir en empresas de ese sector. De la misma forma, si es un fondo que invierte en renta fija, no podrá salirse de ese negocio.

Participaciones en el fondo

Cuando introduces dinero en un fondo de inversión lo que haces es comprar participaciones del mismo.

Al final del día esas participaciones tienen un precio o valor liquidativo. Ese precio es obtenido por la división entre el patrimonio total del fondo y el número de participaciones en circulación.

Si los activos en los que invierte el fondo han subido, al final del día las participaciones habrán aumentado su valor en función de la subida de esos activos. De la misma manera sucede cuando bajan.

En la practica esto de las participaciones tampoco tiene mucha importancia. Si los activos en los que invierte el fondo suben, tu dinero sube, y si los activos bajan, tu dinero baja. No tiene más misterio.

Aportaciones periódicas

En los fondos de inversión se pueden hacer aportaciones periódicas de capital y normalmente de cualquier cantidad de dinero.

Cuando tu quieras, o dispongas de dinero para inversión, puedes hacer una aportación de la cantidad que tu elijas para ir aumentando tu participación en el fondo.

Disponibilidad del dinero

Tu dinero en un fondo de inversión siempre está disponible.

Al final del día se marca el precio de las participaciones del fondo y si quieres puedes retirar tu dinero de forma total o parcial. Con dar la orden a tu entidad es suficiente.

Donde contratar un fondo de inversión

Encontrarás gran cantidad de fondos de inversión en cualquier entidad bancaria (ING…), bancos de inversión (Renta4…) o en plataformas de de inversión online.

Para abrir cualquier fondo solo tienes que dirigirte a una entidad bancaria o hacerlo online a través de internet. El proceso de apertura es tremendamente sencillo, sobre todo si ya eres cliente de esa entidad.

Fiscalidad

Como es lógico, los beneficios que obtengas con el fondo de inversión tienes que declararlos a Hacienda.

Sin embargo, una de las ventajas de los fondos de inversión, es que no pagas impuestos hasta que no retiras tu dinero del fondo, y lo más interesante es que puedes pasar el dinero de un fondo a otro distinto sin tener que tributar por ello. Solo pagas impuestos el día que vendas tus participaciones en el fondo y obtengas el dinero.

Tipos de fondos

Como ya te he comentado, hay miles de fondos de inversión diferentes, pero lo que define a cada uno es el tipo de activos en donde invierte.

Podemos encontrar:

• Fondos de inversión de renta variable. Invierten en valores y acciones cotizadas de empresas.
• Fondos de inversión de renta fija. Invierte en Bonos del tesoro o corporativos.
• Fondos mixtos. Invierte una parte en renta fija y otra en renta variable.
• Fondos de divisas. Invierte en moneda, local o extranjera.
• Fondos inmobiliarios. Invierten en inmuebles o en empresas de ese sector.
• Fondos indexados. También llamados fondos índice. Lo que hacen es replicar exactamente lo que haga un indice concreto, como puede ser el Ibex35. Suben o bajan lo mismo que lo haga el indice de referencia.

Un ejemplo práctico

Una vez explicada la teoría de qué es un fondo de inversión y cómo funciona, vamos a ver un ejemplo de cómo sería contratar uno de ellos.

Lo primero que tendrías que hacer es dirigirte a una entidad financiera de tu confianza o consultar su página web. Ahí encontrarás los fondos de inversión que te ofrece esa entidad y cuales son sus características.

Antes de contratar un fondo debes de haber decidido:

• El nivel de riesgo que quieres asumir.
• El tipo de activos o mercado donde quieres invertir.
• El tiempo que vas a mantener esa inversión.

Supongamos que quieres contratar un fondo de inversión que invierta en en el mercado español y con un perfil de riesgo moderado.

En ese caso debes buscar un fondo de inversión que cumpla estas características. Tendrá que ser un fondo que invierta tanto en renta fija como en renta variable. Así el riesgo es más moderado. Ya solo con la denominación comercial que cada entidad pone a cada fondo podrás saber más o menos a que se dedica cada uno y su nivel de riesgo.

También tendrás en cuenta las comisiones que cobra esa entidad, ya que unas comisiones elevadas pueden disminuir considerablemente la rentabilidad final que obtengas en tu fondo.

Una vez revisadas las características del fondo, y habiendo comprobado que se adapta a lo que estás buscando, contratarías el fondo con una aportación inicial de por ejemplo 3.000€.

Una vez depositado el dinero en el fondo serás dueño de un numero de participaciones, las cuales irás viendo cambiar de precio cada día según vayan evolucionando las inversiones y los activos del fondo.

Imagina que tu horizonte temporal de inversión son 5 años, así que cada mes aportas 100€ más al fondo, de esta manera ahorras dinero y puedes conseguir una rentabilidad por él con el paso del tiempo.

Al final del periodo de 5 años habrás aportado un capital total de 9.0000€ de tu ahorro, al que habrá que sumarle la rentabilidad obtenida. Si suponemos que la rentabilidad anual media de un fondo de este tipo puede rondar más o menos el 3%, al final podrías obtener aproximadamente unos beneficios de unos 1.000€.

Esto es un ejemplo con un fondo de riego moderado. Con un fondo de más riesgo o mejor gestionado podrías obtener una rentabilidad mayor.

Cada fondo obtendrá una rentabilidad en función de varios factores: el tipo de activos en los que invierte, cómo se encuentre la economía y el mercado o la pericia del gestor.

Rentabilidad mejores fondos de inversión año 2015

Aquí tienes una tabla con los mejores fondos de inversión y sus rentabilidades. Cuando ves que en un año puedes conseguir un 15 o un 20% de rentabilidad por tu dinero, pues te cambia la cara 

De todas formas, no olvides que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Que un fondo haya dado una buena rentabilidad en el pasado no quiere decir que haga lo mismo en el futuro, aunque puede ser indicador de una buena gestión por parte de quién lo administra.

¿Son rentables los fondos de inversión?

Esta es la rentabilidad de un fondo de riesgo moderado que invierte en el mercado español de una conocida entidad financiera. La información está sacada de su web.

Según los estudios y las estadísticas, son pocos los fondos de inversión que logran conseguir una rentabilidad mayor que la del mercado. O sea, que si en un año el Ibex35 obtiene una rentabilidad del 10%, la mayoría de fondos obtiene una rentabilidad inferior. Por lo tanto, la mayoría de gestores, aun siendo profesionales de la inversión, no logran superar la rentabilidad del mercado o del indice en el que invierten.

Por eso son muchos los que recomiendan invertir en los denominados fondos indice.

Los fondos indice son fondos de gestión pasiva -no necesitan que nadie los gestione- simplemente replican lo que hace un indice concreto. Por ejemplo, un fondo indice del Ibex35 hará lo mismo que hace el Ibex35. Si el Ibex sube un 5% el fondo sube esa misma cantidad, y de igual manera si baja. Lo mismo pasaría con cualquier otro indice como por ejemplo el S&P500 o cualquier otro.

Como digo, hay varios estudios y estadísticas que demuestran que los fondos indice son más rentables que la gran mayoría de fondos de gestión activa.

Así que, si vas a contratar un fondo de inversión, valora positivamente contratar un fondo de este tipo.

Aun así, siempre habrá fondos que mejoren al mercado. Busca e investiga en el mundo de los fondos de inversión, a veces se encuentran gestores que dan buena confianza.

¿Puedo perder dinero con un fondo?

La respuesta es sí. Es posible que un fondo dé un rendimiento negativo, no obstante, a largo plazo, lo lógico es pensar que el fondo va a dar de media una rentabilidad positiva.

De todos modos, la posibilidad de perder dinero es mayor en un fondo de renta variable de riesgo más elevado. En un fondo que invierta en reta fija o en el mercado inmobiliario la posibilidad de perdidas es mucho menor, eso sí, la rentabilidad potencial también será menor.

Recuerda que hay fondos de todos los niveles de riesgo, también existen fondos de capital garantizado. Si eres de los miedosos, puedes obtener rentabilidad asegurando todo su dinero.

Conclusiones

Ya has visto que los fondos de inversión son un producto que te puede ser muy útil para ahorrar y conseguir una rentabilidad por tu dinero.

Los fondos no son un instrumento para la especulación, si no que se deben contemplar para la inversión en el largo plazo o el muy largo plazo.

Las rentabilidades que puedes obtener varían mucho en función de factores como el nivel de riesgo que quieras asumir.

Debes elegir siempre un fondo que se adapte a tus necesidades y objetivos. En internet tienes a tu alcance toda la información para encontrar el fondo de inversión que más te guste.

Los fondos de inversión son fáciles de contratar y no necesitan prácticamente de ningún mantenimiento o atención por tu parte. Se puede decir que es una inversión que se gestiona sola.

A la hora de contratar un fondo de inversión con una entidad bancaria no olvides revisar las comisiones que te cobran.

Los fondos de inversión son un producto muy interesante para la mayoría de ahorradores e inversores, sobre todo para los que no quieren dedicarse a la gestión personal de la inversión o no tienen los conocimientos necesarios para gestionar su propia cartera.

Sin embargo, para aquellos que tienen más conocimientos, la gestión personal de sus activos es la mejor manera de invertir.

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Pues ya has visto qué son y cómo funcionan los fondos de inversión. ¿Te parecen una buena alternativa para rentabilidad tus ahorros?

Si tienes cualquier duda no olvides dejarla en los comentarios. Estaré encantado de poder resolverla.